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Lo que debes saber sobre tu historial de crédito

Según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) el 31 por ciento de las personas que solicitan financiamiento bancario en México no logran obtenerlo principalmente porque no cuentan con reporte positivo ante las Sociedades de Información Crediticia (SIC).  

Las cifras muestran la importancia de mantener un buen historial crediticio, ya que éste integra información del comportamiento que hemos tenido con los créditos anteriores y vigentes, independientemente del monto solicitado, o si fuimos o no responsables en nuestros pagos.  

El problema es que aún existe desinformación con respecto a las SIC, pues se cree que sirve como una especie de “lista negra” en la que únicamente se encuentran los morosos. Sin embargo, se trata de un registro donde aparece el comportamiento de todo aquel que obtuvo una tarjeta de crédito o algún crédito personal, automotriz, hipotecario, entre otros; o bien, solicitó un servicio a crédito como es el caso de la telefonía celular y la televisión de paga.  

Muchas personas a quienes se les ha rechazado un crédito por tener mal historial crediticio posiblemente busquen la manera de borrar el mismo exponiéndose a fraudes de empresas que prometen hacerlo a cambio de cierta cantidad de dinero.  

Sin embargo, es muy importante tener en cuenta que únicamente se pueden eliminar los registros de las SIC según el monto del impago y el tiempo.  

De acuerdo con la información del Banco de México (Banxico), si tu deuda es menor a 153 pesos, se borrará después de 12 meses; si es menor a 3 mil 58 pesos, se quitará luego de 2 años; hasta 6 mil 116 pesos, se eliminará posterior a los 4 años.  

Los adeudos superiores a los 6 mil 116 pesos comenzarán a borrarse a partir de los 6 años; siempre y cuando no superen los 2 millones 446 mil pesos o exista una sentencia firme por un delito patrimonial intencional.  

Debido a que las cantidades toman de referencia las Unidades de Inversión (UDIS), los parámetros se van actualizando regularmente.  

Si se tiene un mal historial, lo mejor es no esperar a que éste se borre y tomar acciones para mejorarlo como: revisar tus estados de cuenta continuamente, volverte totalero, evitar sobregirar las tarjetas, mantener una partida para el pago de deudas en el presupuesto y, en caso de caer en mora, solicitar la asesoría de expertos.  


Te invitamos a conocer el blog de José Abraham Garfias, Director General de Punto Casa de Bolsa.

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Sara Atenea

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